2016年(nián)馬上(shàng)就(jiù)要(yào)過半。這(zhè)段時(shí)間(jiān)中國(guó)的(de)互聯網金(jīn)融發β展迅速，可(kě)謂風(fēng)起雲湧，在短(duǎn)短(duǎn)半年(nián)時(shí) 間(jiān)，就(jiù)發生(shēng)了(le)很(hěn)多(duō)事(shì)情，而其中有(yǒu)些(xiē)會(huì)對(duì)未來(lái)數(shù)年(nián)甚↑至數(shù)十年(nián)的(de)中國(guó)互聯網金(jīn)融發展都(dōu)會(huì)産生(shēng)影(yǐng)響。
那(nà)麽，在這(zhè)段時(shí)間(jiān)，中國(guó)的(de)互聯網金(jīn)融行(xíng)業(yè)發生(shēng)了(le)哪些(xiē)大(dà)事(∑shì)，這(zhè)些(xiē)事(shì)情對(duì)未來(lái)又(yòu)會(huì)産生(shēng)什(shén)麽影(yǐn≤g)響呢(ne)?
一(yī)、互聯網金(jīn)融十大(dà)事(shì)件(jiàn)
1、百度結構重組發力互聯網金(jīn)融
2016年(nián)上(shàng)半年(nián)，互聯網金(jīn)融最大(dà)的(de)事(shì)情，就(jiù)是(shì)BAT之一(↕yī)的(de)百度開(kāi)始發力互聯網金(jīn)融。
2015年(nián)底，百度成立金(jīn)融服務事(shì)業(yè)群組(FSG)，百度消費(fèi)金(jīn)融業(yè)務及團隊、¥百度錢(qián)包支付業(yè)務及團隊、百度互聯網證券業(yè)務及團隊、百度金(jīn)融市(shì)場(chǎng)研究與策略團隊都(dōu)轉入金(jīn)融服務事(shì)業(yè)群。♥
2016年(nián)4月(yuè)，百度又(yòu)做(zuò)了(le)一(yī)次架構重組，把百度搜索獨立出來(lái)，李彥宏親自(zì)來(l≤ái)抓互聯網金(jīn)融和(hé)人(rén)工(gōng)智能(néng)，把互聯網金(jīn)融放(fàng)到(dào)了(le)戰略高(gāo>)度。在公開(kāi)信中，李彥宏把互聯網金(jīn)融視(shì)作(zuò)百度的(de)新征程。
百度的(de)互聯網業(yè)務随之飛(fēi)速增長(cháng)，一(yī)季度的(de)财報(bào)顯示，百度錢(qián)包在2016年(nián)3月(yuè)末激活賬戶數(shù)達到(dào)6500萬，同比增長(cháng)152%;百度消費(fèi)金(jīn)融發力教育市(shì)場(chǎng↑)取得(de)幾十萬，未來(lái)還(hái)會(huì)擴展到(dào)二手車(chē)，醫(yī≤)療美(měi)容與旅遊;百度還(hái)與中信銀(yín)行(xíng)(601998,股吧(ba))，安聯保險等金(jīn)融機(jī)構進行(xíng)了(le)深γ度合作(zuò)。
百度發力互聯網金(jīn)融，意味著(zhe)中國(guó)互聯網金(jīn)融巨頭時(shí)代的(de)開(kāi)啓≤。
2、蘋果Apple Pay入華
2016年(nián)2月(yuè)18日(rì)淩晨五點，ApplePay在中國(guó)正式上(shàng)線，包括五大(dà)行(xíng)♥，浦發、招行(xíng)等10家(jiā)股份行(xíng)，以及北(běi)京銀(yín)行(xíng)(601169,股吧(ba)λ)、上(shàng)海(hǎi)銀(yín)行(xíng)等4家(jiā)城(chéng)商行(xíng)，成為(wèi)與蘋果合作(zuò)的(de)首批銀(yín)行(xíng)。結果第一(yī≤)天就(jiù)綁卡3000萬，開(kāi)局完美(měi)。而三星也(yě)随之跟進。
不(bù)過，在最初的(de)熱(rè)鬧之後，我們并沒有(yǒu)看(kàn)到(dào)Apple Pay大(dà)面積沖擊中國(guó)支付市(sh≥ì)場(chǎng)，畢竟隻有(yǒu)蘋果設備可(kě)用(yòng)限制(zhì)了(le)消費(fèi)數(shù)量，商家(jiā)熱(rè)情¶不(bù)高(gāo)。Apple Pay要(yào)沖擊支付寶任重道(dào)遠(yuǎn)。
3、P2P跑路(lù)潮起，政府加強互聯網金(jīn)融監管
2015 年(nián)e租寶500億的(de)案子(zǐ)震驚全國(guó)，而到(dào)了(le)2016年(nián)，P2P的(de)跑路(l×ù)潮愈演愈烈。有(yǒu)一(yī)個(gè)統計(jì)，在有(yǒu)案可(kě)查的(de)260<0家(jiā)P2P中，已跑路(lù)的(de)P2P平台達705 家(jiā)，提現(xiàn)困難、停業(yè)的×(de)，問(wèn)題平台達1407家(jiā)。大(dà)量旁氏騙局以P2P的(de)模式被搬到(dào)了(le₽)互聯網上(shàng)，造就(jiù)了(le)一(yī)批騙子(zǐ)的(de)暴富，也(yě) 讓更多(duō)的(de)人(rén)血本無歸。
這(zhè)種亂象讓政府加強了(le)監管，人(rén)民(mín)日(rì)本罕見(jiàn)的(de)以權威人(rén)士意見(jiàn)的(de)方式表明(míng)了(le)态度，₽随之一(yī)行(xíng)三會(huì)開(kāi)始了(le)對(duì)互聯網金(jīn)融的 (de)監管風(fēng)暴。理(lǐ)财、P2P，衆籌，保險，信托，消費(fèi)信貸都(dōu)成為(w♣èi)重點整治對(duì)象。
互聯網金(jīn)融的(de)監管缺位一(yī)度讓草(cǎo)根崛起，大(dà)量傳統騙局披上(shàng)互$聯網金(jīn)融的(de)外(wài)衣逃避監管，繞開(kāi)許可(kě)，造成了(le)大(dà)量損失，如(rú)今監管歸位，互聯網金(φjīn)融将迎來(lái)新的(de)時(shí)代。
4、小(xiǎo)米控股捷付睿通(tōng)，支付牌照(zhào)成為(wèi)争奪焦點
2016年(nián)2月(yuè)，有(yǒu)人(rén)發現(xiàn)第三方支付企業(yè)捷付睿通(tōng)股份有(yǒu)限公司的(de)法人(rén)由武軍，≥變更為(wèi)小(xiǎo)米CEO雷軍，變更時(shí)間(jiān)為(wèi)2016年(niá£n)01月(yuè)27日(rì)。小(xiǎo)米科(kē)技(jì)有(yǒu)限公司持股65%。小(xiǎo)米通(tōng)過收購(gòu)曲線獲得(de)了(le)第三方支付牌照(z©hào)。
而獨立的(de)美(měi)團卻因為(wèi)沒有(yǒu)第三方支付牌照(zhào)卻開(kāi)辦業(yè)務，成為(wèi)被舉報(b¶ào)的(de)對(duì)象，一(yī)時(shí)焦頭爛額。
随著(zhe)國(guó)家(jiā)對(duì)支付牌照(zhào)審批的(de)收緊，已經發放(fàng)的(de)支付牌照(zhào)開(kāi)始變得(de)炙手可(kě)熱(rè)，成為(wèi)新的(de)争奪焦點。
5、中概股回歸A股受阻，互聯網金(jīn)融企業(yè)回歸主業(yè)
在前期的(de)互聯網金(jīn)融發展中，很(hěn)多(duō)企業(yè)并不(bù)注重效益，"而是(shì)先做(zuò)規模，求的(de)在環境寬松的(de)美(měi)國(guó)IPO，然後回歸A股重演暴風(fēn←g)科(kē)技(jì)的(de)股價神話(huà)。為(wèi)此，一(yī)些(xiē)企業(yè)不(bù)惜虧損經營，以投資彌補業(yè)務。δ
而近(jìn)期，中國(guó)對(duì)海(hǎi)外(wài)上(shàng)市(shì)企業(yè)Ω回歸開(kāi)始限制(zhì)，先是(shì)傳說(shuō)中的(de)戰略新興版取消，進而是(shì)借殼上(shàng)市(shì)被控制(zhì)≈。傳統的(de)IPO排隊渠道(dào)，也(yě)有(yǒu)一(yī)些(xiē)利潤不(bù)佳的(de)企業(yè)被勸退。以資本市(sh≈ì)場(chǎng)彌補經營虧損的(de)路(lù)子(zǐ)窄了(le)，互聯網金(jīn)融開(kāi)始回歸主業(yè)。
6、螞蟻金(jīn)服完成新一(yī)輪破紀錄融資，互聯網金(jīn)融前景廣闊
2016年(nián)5月(yuè)，螞蟻金(jīn)服對(duì)外(wài)宣布目前已完成B輪融資，融資額為(wèi)45億美(měi)元，這(zhè)是(shì)全球互聯網行(xíng)業¶(yè)迄今為(wèi)止最大(dà)的(de)單筆(bǐ)私募融資。業(yè)界普遍預計(jì)，其整體(tǐ)估值已達到(dào)600億美(měiβ)元。
中投海(hǎi)外(wài)和(hé)建信信托(中國(guó)建設銀(yín)行(xíng)下(xià)屬子(zǐ)公司)領銜的(de)投資 團;包括中國(guó)人(rén)壽在內(nèi)的(de)多(duō)家(jiā)保險公司、中郵集團(郵儲銀(yín)行(xíng)母公司)、國(guó)開(kāi₩)金(jīn)融以及春華資本等A輪戰略投資者也(yě)都(dōu)進行(xíng)了(le)投資。
螞蟻金(jīn)服的(de)利潤遠(yuǎn)不(bù)如(rú)傳統銀(yín)行(xíng)，但(dàn)是(shì)依靠互聯網行(xín★g)業(yè)的(de)高(gāo)估值，其估值已經超過了(le)很(hěn)多(duō)銀(yín)行(xíng)，這(zhè)顯示了(le)外ε(wài)界對(duì)互聯網金(jīn)融行(xíng)業(yè)的(de)看(kàn)好(hǎo)。
7、傳統金(jīn)融業(yè)高(gāo)管投奔互聯網企業(yè)，爆發離(lí)職潮
2016 年(nián)5月(yuè)，中國(guó)光(guāng)大(dà)銀(yín)行(xí♣ng)資産管理(lǐ)部總經理(lǐ)張旭陽即将入職百度金(jīn)融。而這(zhè)并不(bù)是(shì)個(gè)例，原建行(xíng)÷電(diàn)子(zǐ)銀(yín)行(xíng)部總經理(lǐ)黃(huáng)浩出任螞蟻金(jīn)服副總裁;興業(®yè)銀(yín)行(xíng)前行(xíng)長(cháng)李仁傑離(lí)職後出任陸金(jīn)所φ聯合董事(shì)長(cháng);原渣打中國(guó)總行(xíng)副行(xíng)長(cháng)羅龍翔、原平安普惠副首席風(fēng)險官馮瑞彬，以及原彙豐銀(yín)行(xíng)中國(guó)區(qū)首席法律顧問(wèn)周莉莉，于新年(nián)首周齊齊入職點融網☆;JP摩根紐約總部風(fēng)控執行(xíng)董事(shì)谷穎5月(yuè)加盟玖富任首席數(shù)據科(kē)學家(jiā)
不(bù)完全統計(jì)，這(zhè)半年(nián)就(jiù)有(yǒu)30位銀(yín)行(xíng)高(gāo)管跳(tiào)槽到(dà✘o)互聯網金(jīn)融行(xíng)業(yè)。傳統金(jīn)融行(xíng)業(yè)人(rén)才正在快(kuài)速流動到(dào)≥互聯網金(jīn)融。
8、葉問(wèn)3票(piào)房(fáng)造假引發互聯網衆籌信任危機(jī)
2016年(nián)3月(yuè)，電(diàn)影(yǐng)業(yè)傳來(lái)《葉問≥(wèn)3》票(piào)房(fáng)造假的(de)消息，而有(yǒu)意思的(de)時(shí)候，《葉問(wèn)σ3》背後居然是(shì)一(yī)個(gè)金(jīn)融産品，投資方快(kuài)鹿集團從(cóng)一(yī)開(kāi)始就(jiù)預期票(piào)房(fáng)為(wèi)保證，發行(xíng)了(le)多(duō)支與之相(xiàng)關的(↔de)基金(jīn)，還(hái)通(tōng)過蘇甯金(jīn)融衆籌平台做(zuò)了(le)衆籌。
圍繞《葉問(wèn)3》的(de)金(jīn)融産品還(hái)做(zuò)了(le)各種衍生(shēng)←交易，把P2P，衆籌，股市(shì)，基金(jīn)聯系到(dào)了(le)一(yī)起。而一(yī)損俱損，票(piào)¥房(fáng)造假引發連鎖效應，快(kuài)鹿集團随即陷入兌付危機(jī)。
這(zhè)件(jiàn)事(shì)情讓原本就(jiù)有(yǒu)争議(yì)的(de)互聯網衆籌陷入現(xiàn×)任危機(jī)。
9、互聯網金(jīn)融進入樓市(shì)，衆籌首付引發一(yī)線城(chéng)市(shì)房(fán®g)價暴漲
2016年(nián)上(shàng)半年(nián)，中國(guó)一(yī)線城(chéng)市(shì)房(fáng)價進入了(le)又(yòu)一(yī)輪暴漲潮，上(shàn®g)海(hǎi)房(fáng)價，深圳房(fáng)價都(dōu)飛(fēi)到(dào)了(le)天上(shàng)。而在這(zhè)次房(fáng)價上(shàn₩g)漲的(de)背後，互聯網金(jīn)融成為(wèi)推手。
P2P貸款以首付貸的(de)型式進入房(fáng)地(dì)産市(shì)場(chǎng)，提升了(le)杠杆比率，推動房(fáng)間(jiān)愛(ài)上(shàng)漲。深圳則出現(x$iàn)了(le)衆籌首付，同樣提升了(le)杠杆比率。
一(yī)線城(chéng)市(shì)的(de)房(fáng)價暴漲引發了(le)廣泛關注，随之政府叫停首付貸和(hé)衆籌首付。
10、Fintech興起，數(shù)據成為(wèi)新财富
2016年(nián)，Fintech成為(wèi)風(fēng)靡太平洋兩岸的(de)“新寵”，沃£頓商學院對(duì)FinTech公司給出的(de)臨時(shí)定義是(shì)：用(yòng)技(jì)術(shù)改進金(jīn)融體(tǐ)系效率的(de)行(xíng)業(yè)。
互聯網企業(yè)手中掌握的(de)大(dà)數(shù)據與智能(néng)技(jì)術(shù)對(duì)金(jīn)融業δ(yè)效率的(de)提升作(zuò)用(yòng)已經無法忽視(shì)。
像百度，阿裡(lǐ)，京東(dōng)這(zhè)種企業(yè)手中的(de)大(dà)數(shù)據對(duì)于傳統的(de)銀(yín)行(xíng)來(lái)說(shu§ō)是(shì)夢寐以求的(de)信用(yòng)數(shù)據财富。而依托百度人(rén)工(gōng)智能(néng) 技(jì)術(shù)發展出來(lái)的(de)智能(néng)金(jīn)融也(yě)成為(wèi)業(yè)內(nèi)的(de)關注焦點。
未來(lái)，互聯網金(jīn)融所發展出來(lái)的(de)技(jì)術(shù)不(bù)僅僅會(huì)推動互聯網金(jīn)融的←(de)發展，也(yě)會(huì)改變傳統金(jīn)融業(yè)。
二、未來(lái)的(de)互聯網金(jīn)融
回顧2016年(nián)上(shàng)半年(nián)互聯網金(jīn)融的(de)十件(jiàn)大(dà)事(shì)，我們可(kě)以隐隐感覺到(dào)未來(lái)幾年(nián)§中國(guó)互聯網金(jīn)融行(xíng)業(yè)的(de)大(dà)趨勢。
2016年(nián)，互聯網金(jīn)融經過一(yī)段野蠻生(shēng)長(cháng)，草(cǎo)根崛起之後，風(fēng)險開(kāi)始慢(màn)慢(©màn)暴露出來(lái)。P2P的(de)大(dà)量跑路(lù)，百億級别的(de)騙局讓監管層對(duì)互聯網金(jīn)融開(k£āi)始警惕。
金(jīn)融是(shì)經濟的(de)金(jīn)字塔尖，金(jīn)融的(de)混亂将帶來(lái)毀滅性的(de)災難，所以監管層以人(∞rén)民(mín)日(rì)報(bào)權威人(rén)士的(de)立場(chǎng)發聲。
可(kě)以預見(jiàn)，未來(lái)中國(guó)互聯網金(jīn)融行(xíng)業(yè)的(de)草(cǎo)根和(hé)小(xiǎo)企業(yè)的(de)生(shφēng)存會(huì)遇到(dào)挑戰。
中概股回歸的(de)控制(zhì)與IPO的(de)收緊，意味著(zhe)資本運作(zuò)道(dào)路(lù)的(♣de)狹窄，未來(lái)不(bù)盈利賣故事(shì)的(de)互聯網金(jīn)融企業(yè)将難以生(shēng)存，再加上(shàng)互聯網金(jīn)融行π(xíng)業(yè)各種牌照(zhào)發放(fàng)的(de)收緊。未來(lái)互聯網金(jīn)融會(huì)趨于集中化(huà)，成為(w'èi)巨頭的(de)遊戲。
目前，百度、阿裡(lǐ)、騰訊、蘋果、京東(dōng)、小(xiǎo)米等企業(yè)都(dōu)在發力互聯網金(jīn)融。&
在巨頭中，蘋果和(hé)小(xiǎo)米這(zhè)類手機(jī)廠(chǎng)商隻是(shì)把支付金(jīn)融作(zuò)為₩(wèi)生(shēng)态系統補充，沒有(yǒu)提升到(dào)戰略高(gāo)度。
而百度與阿裡(lǐ)都(dōu)把互聯網金(jīn)融視(shì)為(wèi)未來(lái)的(de)第二個(gè)主業(yè)。阿φ裡(lǐ)手中有(yǒu)電(diàn)商基礎，有(yǒu)大(dà)數(shù)據和(hé)雲計(jì)算(suàn)，螞蟻金(jīn)服搶先了(le)一(yī)步，已經獲得(de)了(l e)很(hěn)高(gāo)的(de)估值，進入了(le)收獲期。
百度雖然2016年(nián)才發力，但(dàn)是(shì)有(yǒu)O2O作(zuò)為(wèi)基礎，除了(le)有(yǒu)大(dà)數♣(shù)據和(hé)雲計(jì)算(suàn)，百度手中還(hái)有(yǒu)領先的(de)人(rén)工(gōng)智能(néng)技(jì)術(shù)以及以 此作(zuò)為(wèi)依托發展起來(lái)的(de)智能(néng)金(jīn)融，底蘊更足，前景同樣不(bù)可(kě)小(xiǎo)觑。
騰訊雖然主業(yè)是(shì)高(gāo)利潤社交與娛樂(yuè)，距離(lí)實體(tǐ)經濟與金(jīn)融較遠(yuǎn)，但(dàn)&是(shì)騰訊有(yǒu)龐大(dà)的(de)用(yòng)戶數(shù)，有(yǒu)京東(dōng)，同樣不(bù)可(kě)小(xiǎo)觑。
在經曆了(le)早期的(de)混亂與紛争後，未來(lái)的(de)中國(guó)互聯網金(jīn)融将進入巨頭時(shí)代，而如(rú)今的(de↔)互聯網巨頭BAT依然會(huì)笑(xiào)傲江湖(hú)。